Leasing, Finanzierung oder Barkauf: Was passt zu Ihnen?
Die Frage „Leasen, finanzieren oder bar kaufen?“ hat keine Antwort, die für alle passt. Es kommt darauf an, wie lange Sie das Auto fahren wollen, wie viel Sie fahren und ob Sie das Geld schon haben. Hier die drei Wege im Überblick.
Barkauf: am günstigsten, wenn das Geld da ist
- Vorteile: keine Zinsen, das Auto gehört Ihnen sofort, Sie sind frei beim Verkauf, und Barzahler haben oft eine gute Verhandlungsposition.
- Nachteile: Das Geld ist gebunden. Ihre Rücklagen sollten nach dem Kauf nicht bei null stehen, denn Reparaturen und Versicherung kommen trotzdem.
- Passt, wenn: Sie das Geld haben, das Auto lange fahren wollen und ein Notgroschen übrig bleibt.
Finanzierung: Raten statt Einmalzahlung
Bei einer Finanzierung zahlen Sie das Auto in Raten ab und es gehört Ihnen am Ende. Es gibt zwei übliche Formen:
- Klassischer Ratenkredit: gleichbleibende Raten, am Ende ist alles bezahlt. Gut planbar. Den Kredit können Sie bei Ihrer Bank oder beim Händler abschließen.
- Finanzierung mit Schlussrate (Ballonfinanzierung): niedrige Monatsraten, dafür am Ende eine große Schlussrate. Die müssen Sie dann bezahlen, neu finanzieren oder das Auto zurückgeben, falls der Vertrag das erlaubt. Die niedrige Rate täuscht leicht darüber hinweg, wie teuer es insgesamt wird.
Rechenbeispiel Ratenkredit: 20.000 Euro, 60 Monate Laufzeit, 6,9 Prozent effektiver Jahreszins. Das ergibt eine Monatsrate von etwa 393 Euro. Insgesamt zahlen Sie rund 23.590 Euro, also etwa 3.590 Euro Zinsen. Vergleichen Sie Angebote immer über den effektiven Jahreszins und die Gesamtkosten, nicht über die Rate.
- Passt, wenn: Sie das Auto lange behalten wollen, das Geld aber nicht auf einmal zahlen möchten oder können.
- Achtung: 0-Prozent-Finanzierungen beim Händler sind oft an einen höheren Autopreis gekoppelt. Fragen Sie nach dem Preis bei Barzahlung und vergleichen Sie.
Leasing: fahren statt besitzen
Beim Leasing mieten Sie das Auto für eine feste Zeit, meist 24 bis 48 Monate, und geben es danach zurück. Es gehört Ihnen nie.
- Kilometerleasing: Sie vereinbaren eine Fahrleistung pro Jahr. Mehr Kilometer kosten extra, weniger bringen etwas Geld zurück. Das ist die übliche und gut kalkulierbare Form für Privatkunden.
- Restwertleasing: Am Ende wird der tatsächliche Wert mit einem vorher festgelegten Restwert verglichen. Liegt der Marktwert darunter, zahlen Sie die Differenz. Das Risiko liegt bei Ihnen, deshalb ist diese Form für Privatkunden meist weniger geeignet.
- Vorteile: immer ein junges Auto mit Garantie, planbare Monatskosten, kein Aufwand mit dem Verkauf.
- Nachteile: Auf Dauer meist teurer als Kauf. Bei der Rückgabe werden Schäden über normale Abnutzung hinaus berechnet. Vorzeitig aussteigen ist teuer.
- Passt, wenn: Sie alle paar Jahre ein neues Auto wollen, Ihre Kilometer gut kennen und planbare Kosten wichtiger sind als Eigentum. Bei Elektroautos kann Leasing sinnvoll sein, weil die Technik sich schnell weiterentwickelt.
Die Entscheidungshilfe
| Ihre Situation | Meist passend |
|---|---|
| Geld vorhanden, Auto soll lange bleiben | Barkauf |
| Kein Geld auf einmal, Auto soll lange bleiben | Ratenkredit |
| Alle 2 bis 4 Jahre ein neues Auto, feste Kilometer | Kilometerleasing |
| Unsichere Fahrleistung oder Lebenslage | Barkauf oder Ratenkredit, Leasing eher meiden |
| Selbstständig oder Firma | Leasing kann steuerlich interessant sein, mit Steuerberatung klären |
Kosten, die oft vergessen werden
- Anzahlung und Überführungskosten (beim Leasing oft zusätzlich zur Rate)
- Versicherung: Bei Leasing und Finanzierung wird meist Vollkasko verlangt
- Wartung, Reifen und Reparaturen, auch bei geleasten Autos
- Beim Leasing: Mehrkilometer und Schäden bei der Rückgabe
Hinweis: Dieser Ratgeber ersetzt keine Finanzberatung. Lesen Sie Verträge vollständig und vergleichen Sie mehrere Angebote.
Sagen Sie uns, wie Sie bezahlen möchten. Im Formular können Sie Budget oder Monatsrate angeben, wir richten unsere Vorschläge danach aus.
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